H
HeasoftIndonesia
Alat bantu gratis

Analisis kredit 5C dan credit scoring, langsung menjadi laporan PDF

Isi data permohonan, nilai lima komponen 5C, dan alat ini menghitung skor, angsuran, serta rasio agunan. Hasilnya berupa laporan analisis kredit yang bisa dicetak atau disimpan sebagai PDF. Seluruh perhitungan berjalan di browser Anda.

Mulai analisisLihat contoh laporan
  • Tanpa unggah data
  • Tanpa akun
  • Format A4

Ringkasan skor

77,0/ 100Layak diproses
Watak4
Kemampuan4
Modal3
Agunan4
Prospek4

Contoh tampilan dengan data fiktif.

Formulir analisis

Isi data, nilai 5C, susun laporan

Kolom bertanda * wajib diisi. Perubahan langsung memperbarui skor di panel ringkasan. Data tidak disimpan di server. Jadi jika Anda klik kosongkan, data akan hilang.

1

Identitas permohonan

Lembaga, pemohon, dan tujuan kredit yang dianalisis.

2

Fasilitas dan agunan

Angka dihitung otomatis dan dipakai di laporan.

Angsuran / bulan—
Agunan diperhitungkan—
Rasio agunan—
3

Arus kas dan kemampuan bayar

Angka bulanan, rata-rata enam sampai dua belas bulan terakhir.

Arus kas bersih—
Total kewajiban—
DSCR—

Arus kas bersih = pendapatan − biaya usaha − biaya rumah tangga. DSCR = arus kas bersih ÷ (angsuran + kewajiban lain).

4

Penelusuran SLIK

Lampiran III POJK 1/2024 meminta hasil SLIK menjadi bagian analisis.

5

Penilaian 5C

Pilih skor 1 sampai 5 sesuai bukti yang Anda temukan, bukan kesan pertama.

Character · Watak

Apakah pemohon mau dan biasa membayar?

1 = paling lemah, 5 = paling kuat

Belum dinilai.

Capacity · Kemampuan

Apakah usaha mampu membayar angsuran?

1 = paling lemah, 5 = paling kuat

Belum dinilai.

Capital · Modal

Berapa modal sendiri yang ditanggung pemohon?

1 = paling lemah, 5 = paling kuat

Belum dinilai.

Collateral · Agunan

Seberapa kuat pengaman kedua?

1 = paling lemah, 5 = paling kuat

Belum dinilai.

Condition of Economy · Prospek usaha

Apakah kondisi usaha mendukung pembayaran?

1 = paling lemah, 5 = paling kuat

Belum dinilai.

6

Rekomendasi dan pengesahan

Rekomendasi analis muncul di laporan bersama keputusan sistem.

Cara memakai

Empat langkah sampai laporan siap

01

Isi data permohonan

Plafon, tenor, bunga, agunan, dan arus kas. Rasio angsuran dan agunan muncul otomatis di bawah kolom.

02

Nilai lima komponen

Pilih skor 1 sampai 5. Untuk kemampuan dan agunan, alat ini menampilkan saran skor dari rasio yang Anda masukkan.

03

Periksa skor

Panel ringkasan menampilkan skor tertimbang, kategori keputusan, dan komponen terlemah sebelum laporan disusun.

04

Unduh laporan

Laporan A4 memuat data, perhitungan, tabel 5C, keputusan, catatan kepatuhan, dan blok tanda tangan.

Dasar perhitungan

  • Kerangka 5C mengikuti Lampiran III POJK Nomor 1 Tahun 2024: analisis dibuat tertulis, lengkap, akurat, dan objektif, memuat data pemohon serta hasil penelusuran SLIK.
  • Angsuran memakai metode anuitas. DSCR membandingkan arus kas bersih dengan seluruh kewajiban bulanan, termasuk angsuran baru.
  • Nilai agunan diperhitungkan setelah haircut, bukan nilai taksiran mentah, agar mendekati harga yang realistis saat eksekusi.
  • Skor tertimbang = jumlah (bobot × skor ÷ 5). Bobot bawaan 25/30/15/15/15 dan dapat diubah selama totalnya 100%.

Batasan yang perlu diingat

  • Ini alat bantu, bukan pengganti keputusan komite kredit. Verifikasi dokumen, SLIK, dan kunjungan usaha tetap wajib.
  • Skor bersifat internal dan tidak menetapkan kualitas aset. Kualitas aset mengikuti Pasal 7 POJK 1/2024.
  • Override harus beralasan, disetujui pejabat yang lebih tinggi, dan dicatat pada laporan.
  • Perhitungan memakai angka yang Anda masukkan. Data yang salah menghasilkan skor yang terlihat rapi tetapi tidak bermakna.

Pertanyaan yang sering muncul

Apakah alat analisis kredit ini gratis dan perlu akun?+

Gratis dan tanpa akun. Seluruh perhitungan berjalan di browser Anda, sehingga data pemohon tidak dikirim ke server Heasoft.

Apakah data pemohon saya tersimpan di mana pun?+

Tidak, kecuali Anda menekan tombol "Simpan draf". Tombol itu menyimpan isian di memori browser perangkat Anda sendiri (localStorage), sehingga bisa dibuka lagi esok hari. Tekan "Kosongkan" bila ingin menghapusnya.

Apakah hasil skor bisa langsung dipakai sebagai keputusan kredit?+

Tidak. Alat ini membantu menyusun analisis dan menjaga konsistensi penilaian, tetapi keputusan tetap berada pada pejabat pemutus setelah verifikasi dokumen, penelusuran SLIK, dan kunjungan usaha sesuai POJK 1/2024.

Bagaimana cara mengunduh laporan sebagai PDF?+

Klik "Susun laporan", lalu "Unduh PDF". Pada dialog cetak, pilih "Simpan sebagai PDF" di Chrome atau Edge, atau "Cetak ke PDF" di Firefox. Laporan sudah disiapkan dalam ukuran A4.

Apakah alat ini bisa dipakai BPRS?+

Bisa. Ganti istilah bunga menjadi margin atau bagi hasil, dan sesuaikan uraian dengan akad yang dipakai. Ketentuan pembiayaan BPRS mengikuti POJK 24/2024 dengan penyesuaian istilah.

Dari mana asal bobot 25/30/15/15/15?+

Angka itu contoh awal yang menempatkan kemampuan bayar sebagai komponen terbesar. Setiap lembaga dapat mengubahnya sesuai kebijakan perkreditan, asalkan totalnya tetap 100% dan disetujui sesuai kewenangan internal.

Baca juga: dasar analisis 5C dan credit scoring

Artikel Analisis 5C dan credit scoring sederhana untuk BPR dan BPRSmembahas alasan agunan bukan jawaban pertama, kesalahan penilaian yang sering terjadi, dan cara menyusun scorecard yang konsisten. Untuk pembahasan kredit bermasalah, lihatpanduan restrukturisasi kredit.